Le plan de carrière “FIRE”, ou comment planifier sa retraite à 40 ans

Dans le contexte de la crise sanitaire, nombreux sont celles et ceux qui ont quitté leur travail, involontairement, ou bien en raison d’une volonté de changement. Certains ont opté pour une stratégie encore plus radicale : continuer à travailler, mais encore plus, en redoublant d’efforts, pour atteindre la retraite le plus vite possible. Cette stratégie est en réalité une tendance mondiale, connue sous l’acronyme “FIRE” pour “Financial Independance Retire Early” en anglais, une expression qui veut dire “Indépendance financière, retraite anticipée” en français.

Arrêter de travailler sans diminuer son niveau de vie

Le phénomène "FIRE" est apparu ces dernières années, car apparemment, la génération Y est plus préoccupée par leur besoin de liberté que les générations précédentes. Dès la fin de leurs études, et pour certains avant même d’être diplômés, ils recherchent l'indépendance financière, pour enfin avoir le choix de travailler ou non, le plus tôt possible. "La mentalité du mouvement “FIRE” implique de s'efforcer de vivre sa vie en définissant ses propres conditions, pour sortir de la “roue de hamster” traditionnelle, c'est-à-dire la dépendance au travail et aux employeurs. Il s’agit d’utiliser la possibilité de se libérer", explique Danielle R. Harrison, fondatrice et présidente de Harrison Financial Planning. Mais comment réussir à prendre sa retraite plus tôt ? Selon la méthode "FIRE", il suffit d'épargner le plus possible, en s’appuyant sur des réflexes de consommation durable et en diversifiant les sources de revenu. FranceInfo a repéré l'arrivée de ce phénomène en France, et cite un témoignage qui explique que grâce à l’épargne investie en Bourse et dans l’immobilier, il est possible d’arrêter de travailler sans diminuer son niveau de vie.

Calculer l’argent nécessaire avec la règle des 4 %

Pour savoir combien il faut économiser, et quand la retraite anticipée sera possible, il faut tout d’abord calculer ses dépenses annuelles. Une fois ce montant calculé, il faut le multiplier par 25, pour connaître la quantité d’argent à épargner. Par exemple, si vous dépensez 20 000 euros par an, vous devrez économiser 500 000 € avant de prendre votre retraite. Ce calcul se base sur la règle des 4 %, qui suppose que vous devez investir votre épargne, en visant un taux de rémunération raisonnable de 4 %. Vos 500 000 € d’épargne seront donc suffisants pour générer les 20 000 € de revenus nécessaires.

Déterminer l’âge d’indépendance financière ou de retraite anticipée

Une fois le montant d’épargne nécessaire calculé, il est possible de fixer un plan d’épargne sur plusieurs années, qui permettra de savoir quand l’indépendance financière sera atteinte. Par exemple, si vous gagnez 40 000 € par an, et que vous arrivez à économiser 50 % de votre revenu, il faudra 25 ans pour économiser 500 000 €. En commençant à économiser à 25 ans, la retraite est possible à 50 ans, sans dette, et sans perte de niveau de vie. Et, si vous arrivez à gagner plus ou à économiser plus, cela peut arriver encore plus tôt.